Un crédit est une avance d’argent consentie sous forme de prêt. Il met en relation un prêteur et un emprunteur. Généralement, le crédit fait l’objet d’un contrat qui encadre les modalités de restitution de la somme prêtée.
Un crédit vous permet de réaliser une dépense que vous rembourserez plus tard. S’il permet de bénéficier d’une somme d’argent immédiatement utilisable, il requiert, en contrepartie, le versement d’intérêts (sauf cas particulier).
Si le crédit est souscrit auprès d’un organisme bancaire, il fait l’objet d’un contrat de prêt. Ce contrat doit notamment mentionner : le type de crédit (voir liste ci-dessous), le montant total du crédit, la durée du crédit, le taux du crédit (taux débiteur et taux annuel effectif global) ainsi que les modalités de remboursement : montant, nombre et périodicité des échéances que doit verser l’emprunteur.
Pour répondre aux besoins des emprunteurs, il existe différents types de crédits, qui comportent chacun des caractéristiques différentes.
Le crédit immobilier est destiné à financer l’achat d’un bien immobilier ou d’un terrain permettant sa construction.
Le crédit à la consommation peut être affecté ou personnel. Il vous permet de financer un projet : réalisation de travaux, achat d’une voiture, d’appareils électroménagers, financement d’un mariage, d’un voyage, etc. Dans le cas d’un crédit affecté, vous devez justifier des dépenses liées à ce prêt.
Le crédit renouvelable permet à l’emprunteur de disposer d’une somme d’argent qu’il peut utiliser en une seule ou plusieurs fois. Le crédit disponible est reconstitué au fur et à mesure des remboursements. En raison de son caractère flexible, son taux est particulièrement élevé.
Le prêt-relais permet de financer une nouvelle acquisition alors que l’ancien logement n’est pas encore vendu. Ce crédit est généralement de courte durée et remboursé dès la vente du logement précédent.
La location avec option d’achat est une forme particulière de crédit qui permet à un emprunteur de louer un bien avec une option d’achat. La LOA est principalement utilisée pour l’achat d’une voiture neuve.
Le découvert bancaire est un crédit de trésorerie que la banque accorde à son client qui n’a plus d’argent sur son compte.
L’assurance emprunteur garantit le remboursement du prêt au créancier. En cas d’événements affectant le débiteur (tels que décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité permanente, incapacité temporaire de travail et perte d’emploi) l’assurance prend en charge tout ou partie des échéances de remboursement ou du capital restant dû du crédit.
Si aucune disposition légale n’impose à l’emprunteur de souscrire une assurance de prêt, le créancier peut l’exiger et en faire une condition d’octroi du crédit.
Le regroupement de crédits, aussi appelé rachat de crédits, consiste à regrouper l’ensemble de ses dettes en un prêt unique. Il permet de simplifier la gestion de ses comptes avec une seule mensualité, un seul taux et une seule durée de remboursement.
Le regroupement de crédits permet de réduire le montant total remboursé chaque mois. Grâce à des mensualités allégées, l’emprunteur peut retrouver un équilibre financier et être en capacité de réaliser de nouveaux projets.
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(1)La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit.
La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés. Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés),
sous réserve de l'étude de votre dossier, soumise à l'acceptation définitive de l’organisme prêteur partenaire de ASC CREDITS.
