Obtenir un prêt en 2023 est un parcours du combattant. Alors que les taux étaient de 1,05 % en janvier 2022, ils ont grimpé de manière spectaculaire, atteignant 4,04 % en septembre dernier, selon l'Observatoire Crédit Logement CSA.
Cette escalade des taux, associée à des capacités d'emprunt en déclin et à des exigences bancaires croissantes, crée un casse-tête financier pour de nombreux ménages.
Face à ce défi, le courtier Pretto propose une solution innovante : le dézonage. Il s'agit pour les acquéreurs de signer leur prêt dans une région offrant des conditions plus avantageuses que celle de leur lieu d'achat. Concrètement, cela signifie qu'un couple, achetant un bien en Île-de-France, pourrait bénéficier de meilleures conditions en signant leur prêt à Orléans.
Cette approche peut s'avérer particulièrement avantageuse pour les emprunteurs résidant dans des régions où les taux sont les plus élevés, comme les Hauts-de-France, la Normandie, et l'Île-de-France.
En moyenne, les taux dépassent 4,5 % pour un prêt sur 25 ans dans ces régions, alors qu'ils restent en dessous de 4 % en Bretagne, en Centre-Val de Loire, et en Bourgogne-Franche-Comté. Ces différences régionales peuvent se traduire par des économies significatives, surtout sur des montants importants.
Prenons l'exemple d'une femme cherchant à acheter un appartement à Ivry-sur-Seine, dans le Val-de-Marne. Avec un prêt de 350 000 euros, en signant dans une banque bretonne plutôt que parisienne, elle pourrait économiser jusqu'à 34 000 euros.
Sur un bien à 800 000 euros, choisir un établissement bancaire bourguignon plutôt francilien pourrait générer des économies de 75 000 euros.
Les liens sociaux facilitent le processus
Bien que démarcher des banques éloignées puisse sembler décourageant, avoir des attaches dans une région peut faciliter les choses. Les relations et les liens familiaux peuvent jouer un rôle crucial dans la négociation des conditions avec des banques régionales. Mathieu, courtier chez Pretto, partage une expérience où le lien avec la région d'origine d'une cliente a ouvert des portes, soulignant l'importance des relations pour optimiser les opportunités.
Si vous souhaitez faire du dézonage, voici quelques points à prendre en compte :
- Recherchez les conditions du marché immobilier : les conditions du marché immobilier peuvent varier d'une région à l'autre. Il peut être utile de faire des recherches sur les taux d'intérêt, les prix des logements et d'autres facteurs dans la nouvelle zone géographique que vous envisagez.
- Consultez différents prêteurs : différents prêteurs peuvent offrir des conditions de prêt différentes. Consultez plusieurs institutions financières pour comparer les offres et trouver celles qui conviennent le mieux à votre situation financière.
- Consultez un professionnel du secteur hypothécaire : travailler avec un courtier hypothécaire ou un professionnel du secteur peut vous aider à comprendre les complexités du marché immobilier local et à obtenir des conseils sur les meilleures options de financement.
- Assurez-vous de la mobilité de votre prêt : certains prêts peuvent être transférables d'une région à une autre sans perdre les conditions initiales. Cependant, cela dépend du type de prêt et des termes spécifiques de votre contrat.
- Comprenez les coûts associés : le changement de zone géographique peut entraîner des coûts supplémentaires, tels que les frais de déménagement, les taxes foncières différentes, etc. Assurez-vous de prendre ces coûts en considération.
Face à ces défis dans le paysage immobilier, une alternative judicieuse à explorer est le regroupement de crédits, une solution proposée par Crédit Market. Cette option offre une approche différente pour optimiser les finances immobilières.
Le regroupement de crédits consiste à consolider plusieurs prêts en un seul, simplifiant ainsi la gestion des remboursements. Cette stratégie permet souvent de réduire le montant total des mensualités, soulageant la pression financière sur les ménages.
En regroupant les crédits, les emprunteurs ont l'opportunité de renégocier les taux et les conditions, potentiellement à des niveaux plus avantageux. Cela peut conduire à des économies à long terme et à une meilleure gestion des finances.
En optant pour le regroupement de crédits, les emprunteurs peuvent diversifier leurs choix d'établissements bancaires, élargissant ainsi les possibilités de bénéficier de conditions avantageuses, même sans liens directs avec une région spécifique.
Tu peux faire juste un bloc où tu évoques le regroupements de crédits, et tu parles de tout ça dans un seul et même bloc
Crédit Market, spécialiste du regroupement de crédits, peut guider les emprunteurs tout au long du processus. Leurs experts peuvent aider à évaluer la faisabilité du regroupement de crédits en fonction des besoins financiers spécifiques et à négocier des conditions plus avantageuses avec les institutions financières partenaires.
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Sources: pretto.fr,fr.news.yahoo.com
(1)La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit.
La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés. Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés),
sous réserve de l'étude de votre dossier, soumise à l'acceptation définitive de l’organisme prêteur partenaire de ASC CREDITS.
