Le rachat de crédits est une opération qui vous permet de réduire vos mensualités en regroupant l’ensemble de vos dettes en un prêt unique. Crédit Market vous détaille les frais liés à cette opération.
Lors d’une opération de rachat de prêts, vos crédits sont rachetés par un organisme financeur spécialisé qui va vous proposer une nouvelle offre de crédit englobant vos différents prêts. Ce rachat peut générer, en fonction des crédits que vous avez souscrits et de vos contrats, des indemnités de remboursement anticipé (IRA).
Les IRA sont des pénalités financières dues par l’emprunteur lorsqu’il rembourse un crédit par anticipation. Elles sont déterminées par le contrat de crédit et plafonnées par la loi. Leur montant dépend du type de crédit que vous souhaitez regrouper.
Pour les crédits immobiliers :
· l’IRA est déterminée par le contrat de crédit ;
· l’IRA ne peut pas dépasser 6 mois d'intérêts à échoir sur le capital remboursé par anticipation au taux moyen du prêt et 3 % du capital restant dû avant le remboursement anticipé.
Pour le remboursement anticipé d'un prêt à taux variable, l'indemnité peut être majorée des intérêts compensateurs(somme permettant d'assurer au prêteur, sur la durée courue, le taux moyen prévu initialement).
Pour les crédits à la consommation :
· si le remboursement porte sur un montant supérieur à 10 000 €, l’IRA correspond à1 % du montant du remboursement anticipé. Si le remboursement intervient lors des 12 derniers mois du crédit, les IRA sont réduites à 0,5 %;
· si le remboursement porte sur un montant inférieur à 10 000 €, il n’y a pas d’IRA à verser au prêteur.
Bon à savoir : pour les crédits renouvelables, les découverts bancaires et les crédits dont le taux n'est pas fixe à la date du remboursement anticipé, il n’ya pas d’indemnité de remboursement anticipé.
L’établissement financeur spécialisé qui rachète les crédits peut exiger le paiement de frais de dossiers. Ces frais ne sont pas automatiques. Leur montant est très variable et dépend à la fois du profil et du dossier de l’emprunteur. On les évalue en moyenne à 1,5 % du montant total racheté.
Les frais de garantie permettent, pour l’organisme financeur spécialisé, de sécuriser l’opération de rachat de crédits en bénéficiant d’une garantie. Cette garantie peut prendre la forme d’une hypothèque ou d’une caution.
Si le rachat de crédits est garanti par une hypothèque, vous aurez recours à un notaire dont les frais seront en moyenne de l’ordre de 2 % du montant total racheté.
Si le rachat de crédits est garanti par un organisme de cautionnement, vous devrez payer une commission assortie d’une contribution à un fonds mutuel de garantie, restituée au terme du contrat de crédit. Le montant de la commission est de l’ordre de 2 à 3 % du montant total racheté.
L’assurance de prêt a pour rôle de rembourser le paiement de vos mensualités en cas d’impossibilité de votre part selon les conditions souscrites : décès, invalidité permanente… Son montant est très variable, il dépend de votre état de santé, de votre âge, etc.
La souscription d’une assurance emprunteur est généralement exigée par l’organisme financeur qui rachète vos crédits. Dans tous les cas, elle est très fortement recommandée.
Bon à savoir :Avec un rachat de crédits, vous retrouvez un budget mensuel équilibré qui vous permet d’avoir une sérénité financière. Le rachat de crédits vous permet de simplifier la gestion de vos comptes avec un seul prêt, un seul, taux, un seul prélèvement mensuel, une seule durée de remboursement.
Pour trouver l’offre de rachat de crédits la plus adaptée à votre situation et à vos besoins, il est recommandé de passer par un intermédiaire bancaire (IOBSP),tel que Crédit Market. En tant que professionnel du regroupement de crédits, nous vous donnons accès à des offres spécifiques auxquelles vous n’auriez pas accès en tant que particulier.
Agissant comme un courtier, l’IOBSP va monter votre dossier et négocier auprès des organismes financeurs spécialisés pour vous permettre d’obtenir une offre de rachat de crédits correspondant à vos attentes.
Les avantages de l’intermédiaire bancaire sont multiples : gain de temps, étude de votre dossier, orientation auprès des organismes financeurs … Sa rétribution varie entre 0 et 10 % du montant total emprunté et n’est due qu’en cas de signature de l’offre de regroupement de crédits et après déblocage des fonds.
Pour votre demande de rachat de crédits, faites confiance à l’expertise de Crédit Market ! Déposez gratuitement et sans engagement votre demande de rachat de crédits en ligne.
(1) La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés. Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés), sous réserve de l'étude de votre dossier, soumise à l'acceptation définitive de l’organisme prêteur.
(1)La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit.
La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés. Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés),
sous réserve de l'étude de votre dossier, soumise à l'acceptation définitive de l’organisme prêteur partenaire de ASC CREDITS.
