L'année 2023 a vu une nouvelle augmentation des cas de surendettement des ménages, selon l'Enquête typologique sur le surendettement publiée par la Banque de France.
Le nombre de dossiers de surendettement a grimpé de 8 % par rapport à l'année précédente, atteignant 121 617 cas en 2023. Cette tendance est particulièrement inquiétante car elle affecte principalement les populations les plus vulnérables :
· Les locataires représentent 62 % des ménages surendettés, soulignant la corrélation entre la précarité du logement et le risque de surendettement.
· Les familles monoparentales, constituant 27 % des ménages touchés, sont disproportionnellement affectées par rapport à leur part dans la population générale.
· Le chômage touche deux fois plus les ménages surendettés que la population en général.
· Les problèmes de santé, signalés par 40 % des ménages surendettés, contribuent à fragiliser davantage leur situation financière.
Bien que le montant total de l'endettement soit resté stable à 4,2 milliards d'euros, plusieurs causes principales ont été identifiées :
· La perte d'emploi, principale source de surendettement, prive les foyers de revenus stables, déséquilibrant ainsi leurs finances.
· Les accidents de la vie tels que les décès, maladies graves ou divorces peuvent entraîner des dépenses imprévues et conduire à un endettement excessif.
· Les frais de santé, non remboursés par la Sécurité sociale, représentent une charge financière significative pour de nombreux ménages.
· Les difficultés à gérer un budget, souvent liées à un manque de connaissances financières ou à des comportements d'achat impulsifs, contribuent également au surendettement.
Face à cette situation, les commissions de surendettement proposent diverses solutions adaptées à chaque cas :
· Le rééchelonnement des dettes permet d'étaler les paiements sur une période plus longue, soulageant ainsi la pression financière.
· Dans les cas les plus graves, une annulation partielle ou totale des dettes peut être envisagée.
· Un accompagnement social et budgétaire par des travailleurs sociaux peut aider les ménages à mieux gérer leurs finances et à prévenir les situations de surendettement à l'avenir.
Il est essentiel d'adopter une approche méthodique et proactive pour faire face au surendettement. Voici quelques étapes à respecter afin de faire face à cette situation complexe :
· Évaluation de la situation financière : commencez par dresser un bilan complet de vos finances. Identifiez toutes vos dettes, leurs montants, les intérêts, les échéances et les créanciers.
· Budget réaliste: établissez un budget réaliste en tenant compte de vos revenus, de vos dépenses fixes et variables. Cela vous aidera à voir clairement où va votre argent et où vous pouvez réduire vos dépenses.
· Négociation avec les créanciers : contactez vos créanciers pour discuter de vos difficultés financières. Ils peuvent être disposés à négocier des plans de remboursement flexibles, à réduire les taux d'intérêt ou même à accepter un règlement partiel de la dette.
· Consolidation de dettes : si vous avez plusieurs dettes avec des taux d'intérêt élevés, envisagez de les regrouper en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas. Cela peut rendre le remboursement plus gérable.
· Assistance professionnelle : n'hésitez pas à solliciter l'aide de professionnels du conseil en crédit ou d'une association de défense des consommateurs. Ils peuvent vous fournir des conseils personnalisés et vous guider dans vos démarches pour sortir du surendettement.
· Éducation financière : apprenez les bases de la gestion financière et de la planification budgétaire. Une meilleure compréhension de ces concepts peut vous aider à éviter les pièges financiers à l'avenir.
· Changement de comportement financier : identifiez les habitudes de dépenses qui ont contribué à votre surendettement et apportez des modifications pour éviter de retomber dans les mêmes pièges à l'avenir. Cela peut impliquer de réduire les dépenses superflues, d'établir des objectifs financiers clairs et de suivre régulièrement votre budget.
· Maintien de la motivation : le processus de remboursement de la dette peut être long et difficile, mais restez motivé en gardant à l'esprit les avantages d'une situation financière stable. Fixez-vous des objectifs réalistes et célébrez les petites victoires en cours de route.
Chez Crédit Market, nous sommes conscients que le surendettement est une réalité pour de nombreux ménages en France. C'est pourquoi nous nous engageons à être un partenaire de confiance dans la gestion de vos finances et à vous aider à retrouver une santé financière durable.
La première étape consiste à comprendre votre situation financière en détail. Nous prenons le temps d'écouter vos difficultés et d'analyser vos revenus, vos dettes et vos charges afin de proposer des solutions personnalisées et adaptées à vos besoins spécifiques.
Nous sommes spécialisés dans une solution de financement responsable : le rachat de crédits. Cette démarche consiste à regrouper l'ensemble de vos prêts en un seul, ce qui vous permet de bénéficier d'une mensualité unique et réduite.
Grâce à cette consolidation, vous simplifiez la gestion de votre budget en n'ayant qu'un seul paiement à effectuer chaque mois, ce qui peut contribuer à améliorer votre situation financière globale.
En outre, le rachat de crédits peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus avantageux, ce qui peut vous faire économiser de l'argent sur le long terme.
Notre équipe d'experts est à votre disposition tout au long de votre démarche pour vous accompagner et vous conseiller. Nous vous aidons à comprendre vos droits, à choisir la solution la plus adaptée à votre situation et à constituer votre dossier de demande de financement.
Notre engagement ne se limite pas à la simple mise en place d'une solution de financement. Nous sommes à vos côtés tout au long de la durée de votre prêt pour vous aider à gérer votre budget et à atteindre vos objectifs financiers.
Sources : banque-france.fr, lafinancepourtous.com
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(1)La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit.
La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés. Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés),
sous réserve de l'étude de votre dossier, soumise à l'acceptation définitive de l’organisme prêteur partenaire de ASC CREDITS.
